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十二位七个百万富翁,85后理财师的成上大夫【澳门新萄京】

  这位客户是位实业家,他的公司已经走上正轨,而他也觉得是到了该为他的资金寻找保值增值途径的时候了。

理财周报记者走访福田中心区多家银行,与各家银行的大堂经理和理财经理攀谈。他们都各有各特点,相映成趣。

  平常行里对小成的培养和辅助力度很大,张瑜每天都要和小成讨论一天的工作情况,碰到了什么困难,也会一起帮助他想解决办法。对于小成手头的大项目,整个支行都会看成是集体的项目,会协助他一起完成。“我们支行有比较好的工作氛围。我们这个网点是五星级网点也是全国千佳网点,所以我们对员工的要求更高,压力也可能会更大,员工的成长会快一点。”张瑜说。

增值业务除了在境外业务上体现,其它的服务也琳琅满目。如光大银行提供的三方存管服务,客户股票资金回到活期账户资金可以按照1.35%的利率来结算。

  上海天钥桥路支行是银行业协会评定的“中国银行业文明规范服务千佳示范单位”,获得的荣誉非常多。在这个五星支行里,一直有一项非常重要的人才培养计划,叫做“蓓蕾计划”。据天钥桥路支行行长张瑜介绍,该支行多年来通过“蓓蕾计划”的培养模式,使新行员能充分发挥自身优势,积极展示自身才能,达到育人树人的目的,网点不仅在自我培养中获益匪浅,更为其他网点输出了有效的培训举措和优秀人才。

招商银行联通支行理财室罗主任向理财周报记者表示,招商银行的金葵花最低门槛50万肯定包括股票账户。招商银行确定是否有资格成为金葵花客户,并不是考虑该客户能短时间里给银行带来多大经济效益,而是从该客户的综合实力来考量。其他银行工作人员对最低门槛金额是否涵盖股票账户金额一事,回答得含糊不清。

  给客户做启蒙,赢得客户的信任只是小成理财工作的一部分。小成的业务范围当然不止这些。在采访中,有一笔让他津津乐道的“内存外贷”业务给记者留下了深刻印象。他自豪地告诉记者,那可是上海银行在上海地区做成的第一单。

深圳华侨城、红树林、香蜜湖及传统的银湖别墅、蛇口南山别墅群是富人集中居住的区域,但理财周报记者发现,一贯青睐富人的银行选址于此的并不多。

  在小成不算长的职业生涯中,这样的案例还有很多。小成觉得,对待客户,最关键的是尽力去理解客户的需求,并且给出最贴心的帮助。在常规业务之外,他还经常摸索有些什么业务是客户特别喜欢的。他发现私人定制的业务很有市场,于是就经常为客户“定制”理财产品,不仅给客户带来较高的收益,还能给客户尊贵专享的感受。

理财周报记者以新存入80万元办理各银行金卡为由,了解到工行是对金卡客户审核最严的银行机构。

  那天,一位穿着讲究的中年男子走进支行大门。他一来就开门见山地直接问,这里有没有私人银行。大堂经理回答他说这里有。但因为当时是休息日,而私行部门是工作日上班,因此大堂经理当时只留下了他的联系方式。周一一上班,小成就联系到他,具体了解他的理财需求。他发现,这位客户有点与众不同,他特别喜欢创新产品。“当时,我根据他的情况给他推荐了三种理财方案。最后,他对最新出炉的‘内存外贷’业务表现出强烈的兴趣。”

专程来福田中心的银行办理业务,开车确实不方便。如果将车停在银行门口的话,可能会收到“粉红炸弹”。

  “由于他的资金量非常大,他其实并不太在意资金的收益率问题,他最关心的是资金风险。”小成说。

平安银行民田支行安放较多的等候椅显得非很拥挤,也没有开辟私密的贵宾区,仅开设一个贵宾服务窗口。

  然而,成文彬表现得相当专业,在初次交谈之后,小成成了她的理财启蒙者。而在与小成接触之前,她几乎不做任何理财业务,因为她极端厌恶风险,总是担心有资金风险。在打过多次交道之后,她逐渐对小成的专业性产生了信任,并且在小成的引导下开始做一些保本型理财。随着接触的深入,她开始慢慢建立了理财意识并开始了解到风险的本质,逐步开始接受一些风险较低的产品,与此同时,她也逐步将她的资产不断地往小成这里转移。

招商银行理财师主动亮理财资格

  “果然,从实际情况来说,他也的确成长得非常快。”小成的上司顾琦浩告诉记者。

理财周报记者在此处暗访发现其它的另三个个人服务窗口不需排队等候,而贵宾服务窗口却需要等候。

澳门新萄京 1上海银行徐汇区天钥桥路支行理财师成文彬

记者发现,福田中心区以购物中心COCO
PARK为中心,在1000米辐射范围内,就有银行网点19个。各银行网点分布在免税大厦、财富大厦和时代金融中心等高档写字楼当中。

  一天,一位穿着富贵、面容姣好的中年女子走进支行大门,前来办理存取款业务。接待她的客户经理是成文彬,看到年轻的小伙子,一丝距离感和不信任感浮现在她脸上。

中资银行中招商银行联通支行的理财主任具有AFP金融理财资格,并会对记者进行风险测评,其后再量身制定理财计划。

  自2008年至今,“蓓蕾计划”持续六年,这使得他们像黄埔军校一样为上海银行输送了许多人才。小成之前有好几位理财师都成了其他支行的行长,还有另一些优秀员工也在不同领域内得到重用,小成就是近年来成长起来的重要人才。

靠近COCO PARK的网点有设在SHOPPING
MAIL里的汇丰银行深圳分行及平安银行民田支行。中心商务大厦附近则有东亚银行深圳分行和招行财富中心支行等。

  中国基金报记者 应尤佳

福田中心区的其它银行网点或者设在主干道上,或者设在该富人区域的标志性建筑里,以方便客户。

  在前面提到的内存外贷业务中,就是如此。在长期与那位大客户的接触中,不仅小成倾尽心力,支行行长张瑜、直接上司顾琦浩也一起“协同作战”。由于客户年纪比较大,行里担心小成与客户难以产生足够的共同语言,而顾经理与大客户年龄相当,因此他时常担任起与客户沟通的角色,而张行长也一同参与解决那些因为摸着石子过河而不断碰到的新问题。

各家银行都有国内机场贵宾服务,民生银行还有境外机场贵宾服务。理财周报记者以80万为基准办理各银行金卡,感受到在民生银行享受到的服务是最增值、挂钩机构也是最透明。

  其实,小成一开始是运营条线的员工,负责银行的后台服务工作。不过,很快行长张瑜就发现小成是一个非常外向、非常活泼的年轻人,而且也肯学习非常上进,“他很机灵也活泼,我们觉得他其实更适合做理财师。”张瑜敏锐地发现了小成的个性与潜质,经过多轮考察后,将他安排到理财师的岗位上。

花旗银行每个账户都有一次免费换汇,每年有四次免费在国内向国外汇款。最大的优势是海外紧急现金支持功能,提取金额最多为同银行卡内同等金额。东亚银行为客户提供出国留学一站式服务,但是在手续费上并没有优势。

  上海银行徐汇区天钥桥路支行理财师成文彬,一位88年出生的小伙子,工作仅4年,却掌握着近10亿元客户资金,羡煞不少同行。他是上海银行自己培养的理财明星,在他背后,是上海银行引以为豪的人才培育机制。

19家银行网点盘踞此地,为争夺到优质客户“八仙过海,各显神通”。

  但是,这一新产品操作起来却遇到一些挑战。一是需要四倍于贷款额的资产证明,这让低调的客户很不愿意。最后在再三说服之下,客户还是拿出了资产证明。还有一个更重要的问题是,香港的利率浮动有一定的不确定性,结果导致最终签约时的贷款利率比洽谈时的利率要高,客户的收益被摊薄了。最终,经过好几轮沟通和协商,双方签下了这单合作。

招商银行需要一个月的审核期,其它的银行则可以在开通并存入相应的金额即可成为金卡客户。

  “这位客户的想法非常新潮。他认为,如果拥有的全部是人民币资产,其实质还是将鸡蛋都放在一个篮子里,因此他想配置部分外汇资产。”支行零售业务部经理顾琦浩补充说。

各银行为抢夺福田中心区富人客户,通通打出增值服务牌。在福田中心区内最具有境外业务优势的是花旗银行、汇丰银行、东亚银行、招商银行及光大银行。花旗银行、汇丰银行及东亚银行在为客户出国留学一站式服务都具较大优势。

  所以,行里对于小成推荐客户做内存外贷也非常认可。通过这种方式,客户在内地存款之后,可以在香港取得贷款,获得港币资产。这样一来,他不仅可以获得存贷间的利差,还能方便在港投资,一举两得。

中外资银行抢占出国金融服务,外资行暂时略胜一筹

  ——上海银行如何打造年轻的10亿元资产大管家

三家外资银行中,花旗银行福田支行的理财经理具有澳洲金融机构从业经验,并通过澳洲的理财师考核但未得到国内金融理财师资格。东亚银行深圳分行的个人银行部主任最为职业,向客户提问都是单刀直入式。

  在长期与客户的接触中,不仅小成倾尽心力,支行行长张瑜、直接上司顾琦浩也一起“协同作战”。“我们从来没有觉得小成的理财师工作是他一个人的事。每一次的客户服务对我们来说,都是我们团队的事。”
张瑜说。

工商银行免税支行的理财客户经理张兰兰透露,如客户在此收到违章罚单,他与该片区交通片警熟悉,可以沟通后免去此次的停车处罚。

  “蓓蕾计划”

门槛金额是包括账户里的存款、在该行购买的保险、基金、理财产品及股票账户等合计的最低金额。不过,民生银行滨海支行的大堂经理向记者透露,民生银行的最低门槛30万是不包括股票账户的资金,因为股票账户上的资金并不能为本银行带来任何的经济效应。

  因“人”制宜地理财

在微笑服务体现上,民生银行滨海支行的大堂经理的声音最小声,花旗银行福田支行的大堂经理的微笑是最温暖的。这些都是记者在福田中心区富人区域的富人银行中所感受到的。

  “小成是成长非常快的。”张瑜对记者说,“业务指标是磨刀石。对一些理财师来说,业务指标定得高了,压力会很大,甚至会扛不住。但是小成不是,他能扛得住压力。”

据业内人士透露,别墅里的住户会在繁华商业区及办公区解决金融需求。所以定位于服务高档客户的银行就在罗湖万象城区域、福田中心区、华侨城区域及蛇口区域集中“安寨扎营”。

  “我们从来没有觉得小成的理财师工作是他一个人的事。每一次的客户服务对我们来说,都是我们团队的事。”张瑜说。

其它银行的理财师都没有向记者申明自己具有理财师资格。平安银行民田支行的高级理财经理更倾向于向记者推荐理财产品,并没有为记者规划理财计划。

中资银行也不甘落后,在境外业务上也加大服务力度。如光大银行开通“出国金融一站通”,可全免电报费。招商银行提供“出国金融自由行”,0.1%的汇款手续费全免,但收取全额的150元/笔的电报费。对于大额的境外汇款,招商银行的汇款政策更为实际。

民生银行滨海支行和东亚银行深圳分行的贵宾区,不论从空间感、舒适度、装修层次都要比该富人区域的其它银行网点更胜一筹。

深发展中心支行停车便捷,平安银行民田支行无贵宾服务区

各银行设定的贵宾服务的门槛不一,招商银行及花旗银行的金卡门槛日均50万元,民生银行滨海支行金卡设定的门槛日均30万,平安银行门槛日均40万,工商银行、东亚银行等其它股份制银行的金卡最低门槛则为20万。

民生银行滨海支行服务最透明,工商银行免税支行金卡审核最严格

“在福田中心片区的每10个人就有8个上百万资产的,所以我们在这里设了7个支行来为他们服务!”招商银行银联支行的某理财师向理财周报记者透露。

理财周报记者发现,在福田中心区的银行网点基本都设有贵宾服务区。并且各贵宾服务区的装修都很符合深圳特区富人的生活特点,一致都采用简单、大方的装修风格。

工商银行深圳免税支行理财客户经理张兰兰解释到,客户第一次办理普通账户,理财客户经理会对此帐户审核,三个月内该账户达到日均20万方可升级成为金卡客户。