理财夜市,银行对准

摘要:躺在床上,用手机挑挑理财产品。如今,越来越多的银行针对晚睡一族推出夜市理财产品。
据介绍,夜市理财产品是一种银行在夜间发售的理财产品,产品通常不通过银行柜台销售,以网上银行或手机银行等电子渠道进行销售。该类产品多为银行自主发行的理财产品,投…

逛夜市最需赶早

  躺在床上,用手机挑挑理财产品。如今,越来越多的银行针对晚睡一族推出夜市理财产品。

证券时报记者注意到,“理财夜市”上的产品和日常理财产品差不多,结构、投向、风险度均没有差别,仅是包装和方便性上有些变化。因此,投资者在追捧这类产品时,需要进行三个方面的筛选。

  需要提请注意的是,市民在选购夜市产品前,需携带身份证提前去柜台办理签约。

目前深发展、招商、光大、华夏、建行等银行相继通过网银平台推出“理财夜市”,让不少朝九晚五的上班一族,省却经常错失购买紧俏银行理财产品时机的烦恼。因不少银行正在推广这一业务,往往给予“理财夜市”专属产品一定的收益率优惠,高出同期发行产品收益率0.1至0.2个百分点,不少产品遭到秒杀。因此,想逛“理财夜市”,投资者也需要不少技巧。

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  据介绍,夜市理财产品是一种银行在夜间发售的理财产品,产品通常不通过银行柜台销售,以网上银行或手机银行等电子渠道进行销售。该类产品多为银行自主发行的理财产品,投资范围为信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等,相对比较稳健,但不同的投资配比仍会有不同的收益预期。以华夏银行(行情600015,诊股)7月10日至11日发售的夜市理财为例,产品主要投向货币及债券市场,有63天和180天两种期限选择。其中,63天理财预期最高年化收益率5.3%,180天理财预期最高年化收益率达5.45%。

Wind资讯数据显示,自2011年以来,目前已经推出的“理财夜市”产品超过100只,主要是中低风险产品。以招商银行为例,从该银行自去年10月至今发布的“理财夜市”产品以来,存续期主要是40天至50天产品,预期年化收益率上限从4%至5.7%不等,近期降息对收益率影响很小;光大银行推出的“理财夜市”产品,预期年化收益率均在5%至5.3%。据了解,因“理财夜市”通过网络销售,降低了银行的运营成本,一般比同期发行的柜台产品收益率要略高0.1至0.1个百分点。

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而且,根据目前“理财夜市”情况看,投资者需要关注银行官方网站或自己的网上银行,首次购买需要办理一张储蓄卡并开通网银,同时要到网点柜台进行风险评估并签约。“第一次购买的投资者可以提前考察好产品,若决定要购买,可提前到柜台做风险评估以节省网上交易时间。”据上述银行师提醒,由于网银页面容易因为超时没有操作而自动退出,所以建议投资者提前2分钟左右登录即可。尤其是通过银行大众版购买的投资者,因为大众版网银需要输入身份证等信息,最好提前登录以节省时间。

实际上,“理财夜市”的历史要追溯到去年。自2011年7月和9月,招商银行和民生银行相继上线“理财夜市”,目前拥有“理财夜市”的银行还有深发展、光大银行、建设银行等。不过,不同的银行,“理财夜市”的开、闭市时间不同。如招商银行开放时间为20:00至22:30,光大银行则为20:00至24:00,均延长了传统银行服务时间。不同银行的“理财夜市”营业周期也不同,招商银行“理财夜市”是不定期发行产品,也有银行是天天开张。

深圳上班的刘小姐近期收到一条信息:招行“理财夜市”晚8时起售,当您购买“理财夜市”产品时,请提前进入一网通或者手机认购界面,以“百度”搜索出的北京时间为准,与20:00进行准点认购,将大大提高您抢购“理财夜市”产品的成功率。实际上,目前“理财夜市”产品非常热销,投资者逛夜市最需要赶早。

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首先,看“夜市理财”产品是否保本。目前来看,绝大多数“夜市理财”产品是属于投资具有良好收益性与流动性的金融工具,包括银行存款、货币市场工具、债券类产品等,风险较低,但多数产品并不保本,只有深发展等银行推出的部分产品保本。

最后,对比理财产品预期收益率。Wind数据显示,自降准和降息之后,目前1个月左右期限的银行理财产品的预期收益率已很难达到5%以上。而年初预期收益率超过5%的银行理财产品还随处可见。投资者在购买“理财夜市”产品之前,最好考察下目前的收益率情况,选择适合自己的产品。

另一位人士也表示,“理财夜市”品种相对较少,额度相对较低却大多是全行全国发售,也就造成目前产品相对抢手的现状。因此,他提醒投资者最好提前“候场”,若夜市晚8点开张,尽量在晚7点50登陆网上银行,并将相关信息填写完整,等发行时间一到马上提交抢购。

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目前各大银行“理财夜市”产品一经推出便受到客户追捧,如光大银行4月27日晚“理财夜市”首发当天,短短7个小时15亿元理财产品宣告售罄;5月9日,推出的共10亿元母亲节定向收益理财产品,3个小时内即被抢购一空。一位银行理财师表示,以往高息“夜市理财”发行时很快就被抢购一空了,有的销售时间也就几分钟,经常被“秒杀”。

所谓“理财夜市”,就是商业银行夜间发售理财产品,投资者一般通过网上银行等在线渠道购买产品。投资者可从销售时间、购买门槛、收益率等多方面进行扫描。

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值得注意的是,“理财夜市”的另一亮点是,“理财夜市”专属产品通常在当晚销售结束后,第二天就开始计息,不像普通理财产品那样需要占用一两天的时间。

其次,考察产品风险。一般银行理财产品会遭遇信用风险、利率风险、流动性风险、政策风险、管理风险、信息传递风险等。多数产品存续期内收益不随市场利率的调整而调整,不过在降息通道下,利率风险很小。

需从三方面筛选

“理财夜市”大扫描

从目前看,多数“理财夜市”专属产品的门槛是5万元,也有10万元起售的。如招商银行计划在6月18日起售的“理财夜市”招银进宝之点贷成金916号理财计划,理财期限42天,预期年化收益率为4.60%,认购起点份额为10万份,托管费率为0.02%/年,销售费率为0.20%/年。