存款利息少了贷款买房便宜了,银行说存款难拉

  “拉存款比往年难多了。”多家银行的零售客户经理最近都对记者如此感叹。看央行发布的数据,住户存款余额还是增加的,2017年前11个月已经增加3.8万亿元,可为何银行有这样的感受?根据生活经验及业内人士分析,大部分人的钱如果脱离银行存款这种形式,有三条主要去处:买房、投资理财和日常消费开支。

如果按照执行央行基准利率上浮20%来算,现在存10万元一年定期,利息还是要比降息前要少330元。总体来看,此次降息之后,存钱利息很可能会变少。但业内人士认为,调整给了各家商业银行更大的自主定价空间,以后各银行之间的存款价格差异化会越来越明显。居民们存钱也可以“货比三家”,选择利率更高的银行来打理个人财富。

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房贷购房者还贷压力小了

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按照政策,个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的4%降为3.75%左右,商业贷款基准利率也由调整前的5.9%下调为5.65%左右。那么对于想购房的市民而言,可以减少多少利息支出呢?

  购房 首付和房贷利率都大幅提高

而对于正在还房贷的市民而言,如果按照商业房贷100万元、20年等额本息还款计算,降息后,月供额将从7106.74元降至6963.87元,每月少还142.87元,共计能省下34289.32元。

  日常消费 全国消费市场快速增长

降息是否就意味着去银行存钱利息减少?表面上来看,随着1年期的存款基准利率由调整前的2.5%降为2.25%,100万元在银行存1年定期,利息就整整少了2500元。

  因此,在政策不断提升首付比例的情况下,居民贷款的规模也能侧面反映首付的情况。去年以来,各月份新增居民中长期贷款始终维持在
3500
亿元以上的较高水平。居民新增中长期人民币贷款(主要是房贷)在2016年1月至11月为5.26万亿元,2017年1月至11月为4.99万亿元。如此看来,2017年以来居民新增中长期贷款绝对值与2016年基本差不多。

除此之外,降息旨在降低社会融资成本。传导到投资理财市场,会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝类”产品和银行理财产品的收益率造成一定影响。记者看到,目前大部分银行的理财产品收益率还坚守在5%以上。但是业内人士认为,在市场资金流动性不断加强的背景下,今年理财产品收益率破5的概率很大。不过,由于降息对于股市来说为利好消息,与股市挂钩的理财产品也有可能反其道而行。

  “我现在基本没有什么银行存款,5万以上的资金就买成理财产品,小额一点儿的就买基金或其他互联网理财产品。平时常用的零钱就放在余额宝和理财通里。现在银行利率那么低,也就我妈这样的老年人愿意存钱了。”公司白领张小姐向记者介绍了她的资产配置情况。如今,更多市民选择收益更高的理财渠道。

不过,随着利率市场化进程的推进,“央行降息,我升息”已经成为很多银行吸引存款的新方式。此次降息的同时,存款利率浮动上限也由基准利率的1.3倍扩大到了1.5倍,这意味着,如果银行选择将存款利率“一浮到顶”,上浮后一年期存款利率甚至可能高于降息之前。

  投资 理财产品收益升高吸走储蓄

储蓄存钱可以“货比三家”

  数据显示,2017年,我国国内消费持续快速增长。前11个月,社会消费品零售总额达33.1万亿元,同比增长10.3%。网络零售额6.4万亿元,增长32.4%,稳居全球第一。五年来,商品消费规模稳居世界第二。

理财影响“宝宝类”产品收益

  从2016年年末开始,银行提高首付贷款比例,会使得购房家庭付出更多的首付款资金,必然大幅消耗居民家庭的储蓄存款。

那么银行会“一浮到顶”吗?记者走访发现,目前很多国有大行仍处在观望阶段,上浮比例并不确定。一些小银行则表示将执行央行基准利率上浮20%到30%。此前央行也表示,由于目前存款利率“一浮到顶”的机构数量已明显减少,预计金融机构基本不会用足这一上限。

  有关评论指出,中国消费市场火热,传统消费提质升级,新兴消费风生水起,不仅给百姓带来满满的获得感,也给中国经济带来强劲的牵引力。

专家认为,总的来说,降息不仅降低了开发商的融资成本,也减轻了购房者的贷款成本,将提高市场的购房需求,对楼市来说是一重大利好。整体来看,在降息的大背景下房地产市场会再次迎来回暖,但受目前整体库存以及经济环境的影响,回暖的持续性和力度很可能有限。

  数据显示,2017年最后一周,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.91%。相比之下,银行存款利率只能是望尘莫及。以一年期定期利率为例,央行基准利率为1.5%,部分银行利率上浮至1.75%。三年期定期存款央行基准利率为2.75%,部分银行将3年期大额存单利率上调至3.98%,上浮45%,基本已涨无可涨。除了银行理财产品,以余额宝为代表的互联网金融产品正在持续吸走银行的储蓄。

记者算了一笔账。以贷款额100万元、30年期限为例,降息后,采用等额还款方式的市民,总支付利息将从113.5万元降至107.8万元,可省下5.7万元。

摘要:拉存款比往年难多了。多家银行的零售客户经理最近都对记者如此感叹。看央行发布的数据,住户存款余额还是增加的,2017年前11个月已经增加3.8万亿元,可为何银行有这样的感受?根据生活经验及业内人士分析,大部分人的钱如果脱离银行存款这种形式,有三条主要…

那么该把钱投到哪儿?理财专家建议,稳健投资者适合投资一些中长期的理财产品来锁定长期收益。在固定收益类理财产品收益水平下移的背景下,投资者可考虑配置更多权益类或综合类的理财产品,并根据自身情况拓展一些金融衍生品增加投资收益。

  当消费者购物结算之后,消费资金就从个人存款转化为商家的企业存款。即使是用信用卡或支付花呗这样的消费金融产品,在还款之后也是这样的结果。

央行宣布自5月11日起,金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%;同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍,其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。此次降息对居民的“钱袋子”将构成什么样的影响?存钱还划算吗?贷款买房是否便宜了?下面请看石家庄装修网为大家带来的相关调查。

  对某一笔房贷来说,首付和贷款之间存在着固定的比例关系。首付比例为30%的时候,首付是贷款的3/7;当首付比例升为40%的时候,首付变为贷款的2/3,当首付比例达到60%的时候,首付已经超越贷款,是贷款的1.5倍。

  居民支出的个人存款除了买房和投资理财,剩下的就是日常消费了。