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海得拉巴房贷利率最高上浮20,沪部分银行停办首套房贷

  易居房地产研究院总监严跃接受蓝鲸财经采访时表示,“贷款本身具有特殊性,银行通过优惠利率获取优质业务,和特定楼盘是有合作,从而争取到优质的客户”。

近日,成都装修网的小编了解到,市民傅先生遇到了件烦心事儿,“我四月初在银行申请了房贷,当时批下来的是9折利率,没想到上个月备案完成了,银行却迟迟不放款。最后给我的答复是如果愿意放弃折扣,就可以立即放款,否则就可能还需要等待几个月。”
傅先生表示,“虽然贷款总额不多,但算下来利息也多了几万块。”

  对此,严跃进向蓝鲸财经坦言,“国内市场已经出现资金收紧现象,加息肯定是利空的。

不排除出现更高首套利率

  但值得注意的是,利空并不是出于预期之外,市场对于美联储加息是有心理准备,在这样的情况下会削弱利空反应”。

房价收入比愈来愈高的今天,按揭买房已经成为了绝大多数人的选择。因此,房贷利率成为了购房者必须关心的问题。然而,“明明想等房价下降”的购房者等来的确实利率上涨。

  蓝鲸财经走访沪上多家银行发现,虽然上海地区首套房贷款利率呈两极分化,依然存在利率优惠。以工商银行为首的国有大行,首套房贷利率在9折至9.5折之间。当然,上浮10%-20%仍为上海地区银行间的主流利率,首付均为3.5成。

随着时间的推移,更多的商业银行对房贷利率执行政策进行了调整。以五大行为例,6月初首套房贷仍有95折优惠,但目前基本已调整为基准利率。某国有银行工作人员表示,5月20日之前办理还有9.5折,之后申请折扣基本没有通过的,都会按照基准利率办理。

  房贷利率分化,有银行“不建议”办理

就在6月5日起,民生银行率先提高首套房贷利率,在基准的基础上再上浮10%。按照目前的5年期以上贷款利率计算,上浮后的贷款利率为5.39%。

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而值得关注的是,房贷利率上浮也成为一大趋势。以招商银行为例,首套房贷款利率涨幅在5%—10%,二套房利率上浮20%;成都银行首套房利率则上浮10%。二套房利率上浮15%。此外,二手房则面临着更高的房贷利率。有二手房中介透露,合作银行中,除工商银行仍然执行基准利率外,其他银行首套房贷款利率普遍上浮了5%—10%,二套房贷款利率也有所上浮。

  人民银行公开市场业务操作室负责人表示,此次公开市场操作利率小幅上行符合市场预期,也是市场对美联储刚刚加息的正常反应。

成都装修网的小编了解到,在楼市定向加息幅度未明的当前,业内人士提醒购房者,在买房的时候可以详细咨询楼盘合作银行,是否有贷款利率方面的特殊规定或优惠。同时一定要量力而行,考虑好房贷上浮空间,以避免过度负债。

  央行上调逆回购利率,影响商业银行的贷款利率,进而影响到个人和企业的借贷行为。3月9日,在十三届全国人大一次会议记者会上,央行副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜表示,从稍微长一点的周期来看,房贷利率仍然处于比较低的水平。商业银行综合考虑负债端利率上升和房地产的风险溢价,对住房贷款利率自主进行定价,扩大利率的浮动区间,总体上符合利率市场化的要求和趋势。

这也意味着,从目前4.73%的水平来看,未来势必会有新一轮的上调,不过,需要注意的是,上调过程将会是一个循序渐进的过程。“初步预测未来时间内,利率会先上浮至基准,此过程中会有少部分商业银行暂时停止房贷业务,不会对市场造成大范围的影响。之后再次上调利率可能会出现在分配房贷额度上,银行在限定房贷总量的前提下追求利益最大化,对于接受利率上浮条件的购房需求,优先满足额度。”
李唯一指出。

  其实,美联储每次加息,中国央行即使不加息,也会通过上调逆回购、MLF等利率来提前反应。这既是调节中短期市场的流动性,也能稳定人民币汇率。同时意味着银行的融资成本上升已成趋势。

总体来看,有市场人士指出,虽然各家银行、不同支行的贷款利率不同,但就眼下的市场情况来看,上调只是时间问题。从85折优惠回归到基准利率,然后又攀升至最高基准利率的1.2倍,商业银行房贷利率变化可谓迅速。对于购房者而言,由此带来的购房成本的激增亦十分可观。成都装修网的小编了解到,按照100万元30年期贷款计算,首套房的房贷执行基准利率85折时,月供为4872.68元;如果首套房贷执行最低1.1倍基准利率,则月供为5609.07元,增加额为736.39元,同时利息总额则将增加约1/3,达26.5万。

  蓝鲸财经连日来走访沪上多家银行调查房贷利率,发现目前仍有银行存在首套房贷款利率优惠,但上浮10%-20%仍为主流,其中不乏实际“停办”房贷业务的银行。在美联储宣布加息之际,央行随后上调逆回购利率至2.55%,此举意味着银行的融资成本上升已成趋势。业内人士告诉蓝鲸财经,国内市场已经出现资金收紧现象,但利空并不是预期之外,市场对于美联储加息已有心理准备,会削弱对房贷利率反应。

“目前一线、二线城市银行均在不同程度上对首套利率折扣进行上调。其中一线城市最具有导向性,落地执行速度快,二线城市在度过缓冲期之后亦及时跟紧市场趋势。”
融360分析师李唯一认为,未来市场条件下,首套房贷执行基准利率未必能覆盖银行房贷业务成本,“利率达到5.8%或许能完全覆盖业务成本达到收支平衡。”

  预期中加息或削弱影响

与此同时,35个城市首套房贷利率均有不同程度上调,多数二线城市银行利率调整至基准。具体来看,全国533家银行中,提供9折以下优惠利率的银行有12家,较上月减少30家,占比2.25%。其中8家银行提供8.5折优惠利率,1家银行提供8.2折优惠利率,1家银行提供8.8折优惠利率,2家银行提供8.9折优惠利率。成都装修网的小编了解到,此外,104家银行提供9折优惠利率,较上月减少170家银行,本月共有132家银行提供9.5折优惠利率,较上月新增4家;244家银行执行基准利率,较上月增加174家银行。

  同时,蓝鲸财经在走访中得到的建议是,首套房按揭贷款业务选择哪家银行(包括支行)最好通过楼盘开发商的辅助。开发商为避免不对称信息,手握最新银行房贷资源,对于购房者的房贷需求会给以最佳建议。

成都装修网的小编了解到,傅先生面临的困境并非个例。事实上,就在近期,多家银行选择收紧了房贷优惠,甚至出现部分上浮。当房贷利率由最低85折到最高上浮20%,对于购房者而言无疑也意味着购房成本的大幅提升。

  楼市专家杨红旭认为,目前,全国首套房贷款平均利率攀升至5.43%,相当于基准利率1.11倍。按全社会利率水平,以及考虑到美联储加息节奏加快,那么,2018年首套房贷利率还会继续攀升。连银行理财产品收益率都超过5%,银行给购房者发放4.9%或以下的房贷利率,变成了亏本买卖。至于二套房贷利率,上浮空间就更大。

房贷利率最高上浮20%

  “按照我的观察,股份行或者一些小行,政策上优惠很少。四大行毕竟家大业大,额度不紧张,利率方面还是有优惠。”上述客户经理坦言。

据融360监测数据,5月全国首套房平均利率达到4.73%,相当于基准利率9.65折。达到1年以来房贷平均利率最高值,由以往平均4.5%水平直接拉升至4.73%,涨幅惊人。

更多

就在北京时间周四凌晨02:00,美联储宣布上调利率25个基点。美联储加息的外围压力下,央行是否会随之跟进也成为购房者关注的焦点。有分析人士认为,伴随美联储加息的推进,到2019年底国内基准利率将达到3.5%~4.25%区间带,对应房贷利率可能上调至7%以上。

  日前,美国联邦基金利率的目标区间上调25个基点至1.5%~1.75%。此次为2015年下旬以来的第六次加息,基本符合市场预期。随后,中国人民银行开展7天100亿元逆回购操作,中标利率上浮5个基点至2.55%。

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  对此,另一种可能是购房者新房按揭贷款业务由开发商“包办”,对于合作银行的利率、额度、放款时间等存在权衡。一家大型楼盘负责人坦言:“和我们合作的银行接近10家,购房者肯定优先选择利率低的银行,但开发商往往优先选择有额度、放款快的银行。回款速度对房企回血速度。谁有额度、放款快,就把按揭业务交给谁。有的银行好几个月不放款,利率再低也不能合作。”

摘要:蓝鲸财经连日来走访沪上多家银行调查房贷利率,发现目前仍有银行存在首套房贷款利率优惠,但上浮10%-20%仍为主流,其中不乏实际停办房贷业务的银行。在美联储宣布加息之际,央行随后上调逆回购利率至2.55%,此举意味着银行的融资成本上升已成趋势。业内人士…

  不过,据蓝鲸财经了解到,沪上某大型股份制银行实际早已不接受办理贷款业务了。“其实,我们房贷产品都在,毕竟产品都是公开化信息,客户通过利率比较发现并不合算。而且我们行已经一年多时间不建议做房贷业务,说实话,现在我们行的房贷余额差不多是负增长。”该行贷款客户经理表示,“如果真有要做房贷业务,那一定是资质非常好的客户,一般客户也基本都不会来我们行去办理的,相比起来,我们行要求高、门槛高。至于放款速度,一直以来都是存在不确定性,要看银行资金是否充裕”。

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  而面对2018年房贷市场的利率走势,融360分析师认为,2018年2月全国房贷市场继续保持收紧的态势。原本新年伊始,各家银行贷款额度应该比较充裕,但今年各家银行房贷利率却纷纷上浮,贷款额度收紧,甚至暂停放贷。预测未来房贷利率仍有上浮空间。

  另根据融360监测数据显示,2018年2月上海首套房贷款平均利率为5.06%,较1月监测数据,整体利率水平上浮0.02个百分点。蓝鲸财经以100万元贷款,期限30年为例。当利率上浮20%时要比基准利率每月多缴600元,比9折多缴900元;30年中则比基准利率多还22万元,比95折多还27万元。

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