直面严监管,严监管持续澳门新萄京

  影子银行扩张期已经落幕?

3月16日,哈尔滨银行在港交所发布公告称,鉴于内资股股权结构可能发生变动,决定撤回A股上市申请,待该等内资股股权结构变动完成后再重启A股上市申请。

  另一家国有商业银行在谈到“严监管”时也判断,防范系统性金融风险仍将是监管重点,继续加强和完善与影子银行关系密切的金融业务的监管,切实引导金融业回归本源、专注主业。

交通银行金融研究中心首席银行分析师许文兵认为,未来整个银行业都面临一定的资本补充压力。尤其是中小银行,经过近几年快速的发展,资本充足程度已经一定程度下降,未来补充资本需求比较大。同时,监管要求比较高,中小银行的表外业务,非标投资面临一些回表要求,也会增加资本压力。

  公开资料显示,目前有多家拟A股上市银行因为公司治理问题而撤回上市申请。3月16日,哈尔滨银行发布公告称,鉴于内资股股权结构可能发生变动,决定撤回A股上市申请,待该等内资股股权结构变动完成后再重启A股上市申请。从此前证监会对哈尔滨银行出具的反馈意见看,这家银行涉多个股权问题,其中,有76名股东无法取得联系,包括5名法人股东和71名自然人股东。上述无法取得联系的股东共持有哈尔滨银行179.56万股,占全部股份的1.633%。

在今年年初监管部门发布的深化整治银行业市场乱象的八大重点领域中,“公司治理不健全”被放在首位,股东与股权方面的诸多乱象被点名。

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值得注意的是,此前在港上市的盛京银行和徽商银行也先后撤回了A股上市申请。盛京银行去年3月发布公告称,鉴于A股上市申请在审期间,董事会核心成员及股权结构出现变动,决定撤回A股上市申请。

  自2017年年初开始,银行业“监管风暴”就不断加强。比如,强力整治银行业“三违反”“三套利”“四不当”和市场乱象,修订了流动性风险管理办法,进一步规范银信合作业务,加大对商业银行违规行为的处罚力度等。进入2018年,“严监管”还在继续,特别是深化整治银行业市场乱象的10条意见和工作要点22条,对今年监管的重点和要求进行了细化。

部分银行资本补充承压

  有分析人士指出,这些申请的撤回多与公司治理不健全有关,这也是2018年整治银行业市场乱象22条工作要点的第一条。其治理内容包括,股东虚假出资、存在隐形股东、股权代持、违规持有多家商业银行股权、股东不作为乱作为,以及股东直接干预银行经营管理,进行利益输送等。

中小银行急切上市背后是补充资本的迫切渴望。《商业银行资本管理办法》要求,到2018年底前,非系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别不低于7.5%、8.5%与10.5%。

  随着银行业监管的愈加细致,业内人士判断,影子银行业务规模增速会放缓。对此,某上市银行在2017年年报中的观点更加明确,他们认为,影子银行大扩张的时代已经落幕,资金空转、杠杆狂欢的乱象已成历史,寄生在监管套利、杠杆经营之上的技巧和资源成为“负资产”,银行业已进入分化时代。

在其他正常排队的银行中,部分银行在资本充足率方面承压明显。如郑州银行最新招股说明书显示,截至2017年6月底,该行一级资本充足率为8.61%,比8.5%的监管要求仅高出0.11个百分点;截至2017年6月末,厦门银行一级资本充足率为8.86%,同样逼近监管红线。

  今年年初,银监会明确2018年将重点整治公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者权益等八大方面问题。不仅相继开出各类天价罚单,更是影响不少拟冲刺A股银行上市进程。

徽商银行重返A股之路则更为曲折。2017年3月,徽商银行发布公告称,向中国证监会申请中止审查A股发行。2017年底,徽商银行向证监会申请A股上市恢复审查获批。然而,恢复正常排队不到两个月,该行即决定撤回A股上市申请。2月12日,徽商银行发布公告称,鉴于仍需就相关法律法规及中国证监会要求所涉及的部分事项与个别董事和股东进一步协商,经与A股发行申请相关中介机构的审慎研究,并经董事会审议通过,决定撤回A股发行申请。

  此外,有的银行提出,大力压退对重大风险客户、低端过剩产能客户和“僵尸企业”的投放,向战略性新兴产业、现代服务业、先进制造业倾斜。还有银行认为,“去杠杆”要求银行更加审慎地发放信贷,“严监管”要求银行资管业务蓄势转型,2018年的环境不适宜“大干快上”。

公司治理亟待改善

  在上市公司年报中,记者看到多家银行表示将在“从严治贷”方面拿出新的举措。比如,有的银行提出,对高风险行业实行严格的行业限额和客户限额管理,并按限额管理规则及时预警和出账管控;并逐户制定客户策略分类,明确分类标准,有保有退,坚决退出高风险客户。有的银行表示,会围绕集团客户、房地产客户等重点领域风险治理,进一步加强信用风险管理。

业内人士认为,三家银行先后撤回A股上市申请与当前金融防风险的大背景相关。去年以来监管环境从严,一些金融机构存在的问题逐渐暴露,尤其是在公司治理方面。金融机构应加强内部管理,妥善解决存量问题。

  面对节奏加快的监管态势,刚刚发布2017年度年报的上市银行也作了判断,有的银行认为,影子银行大扩张的时代已经落幕,“去杠杆”的背景下,贷款治理会更加严格。

过去几年不少中小银行在资产规模扩张的同时,资产质量表现并不尽如人意,导致资本快速消耗。以哈尔滨银行为例,2017年6月末,哈尔滨银行资产总额较上年末增长1.47%,而2016年、2015年末该行总资产均较上年末增长20%以上;同时,该行不良贷款率自2014年末以来逐年上升,2014年末至2016年末及2017年上半年分别为1.13%、1.40%、1.53%和1.65%。

  早在今年2月,徽商银行也撤回了上市申请。当时,徽商银行给出的解释是,仍需就相关法律法规及中国证监会要求所涉及的部分事项与个别董事和股东进一步协商。

公司治理不完善 三家城商行“回A”搁浅

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今年以来,已有两家港股上市银行撤回了A股上市申请,目前A股IPO正常排队的银行数量降至14家。业内人士表示,去年以来监管环境从严,金融机构存在的不少问题逐渐暴露,尤其是在公司治理方面,因此,银行的IPO之路应加强内部管理,妥善解决存量问题。同时,中小银行扎堆上市背后是急切补充资本的渴望。严监管之下,当前银行业资本补充压力客观存在,部分排队银行甚至逼近监管红线。

  监管细化倒逼公司治理

反馈意见要求,保荐机构、发行人律师对上述76名股东所持股份的来源进行逐笔核查,对上述股份的取得和归属是否存在纠纷或潜在纠纷发表核查意见;保荐机构、发行人律师对发行人的所有直接和间接股东是否存在以委托持股或信托持股等形式代他人间接持有发行人股份的行为,保荐机构、其他中介机构及负责人、工作人员是否直接或间接持股发表核查意见。

摘要:自2017年年初开始,银行业监管风暴就不断加强。比如,强力整治银行业三违反三套利四不当和市场乱象,修订了流动性风险管理办法,进一步规范银信合作业务,加大对商业银行违规行为的处罚力度等。进入2018年,严监管还在继续,特别是深化整治银行业市场乱象的1…

三家城商行撤回申请

  上述银行还表示,2018年的监管力度会持续加强。监管部门会以防范化解重大风险为首要任务,将以处置僵尸企业为龙头着力降低企业负债率,抑制居民部门杠杆率;严格规范交叉金融产品,继续拆解影子银行;清理规范金融控股公司,有序处置高风险银行业机构;深入整治各种违规金融行为,坚决打击各种非法集资活动;继续遏制房地产泡沫化倾向,主动配合地方政府整顿隐性债务。

恒丰银行研究院研究员杨芮表示,根据这几家银行的公告,撤回上市的原因都与公司治理相关,如董事会核心成员变动、股权结构变动等,这说明当前我国资本市场对商业银行在公司治理、股权管理等方面的要求和审核愈加严格。银行的A股IPO之路不仅要看业绩成长,还应重视公司治理。

  一些银行从严治贷有新举措

监管层人士近日在谈及当前城商行的资本压力时强调,监管部门一方面会密切关注和防范城商行的流动性风险,加强其资产负债管理、资产负债优化等;另一方面,鼓励城商行积极补充资本,包括通过利润留存补充资本、向社会募集资金等。

  事实上,在信贷结构调整方面,有的银行正在退出高风险、高消耗授信类客户,逐步退出传统行业中的低质低效客户。对此,有行业研究员表示,今年的监管重点会围绕银行资产端,包括打击影子银行和“非标”。部分银行正在对标监管要求进行整改,特别是通过各种办法处置不良资产、严控信贷投向来降低不良率、提升资产质量。

严监管持续 银行业资本补充压力犹存

今年1月,证监会对哈尔滨银行出具的反馈意见指出了多条哈尔滨银行股权问题,如哈尔滨银行股东中尚有76名无法取得联系,包括5名法人股东和71名自然人股东。上述无法取得联系的股东共持有哈尔滨银行179.56万股,占全部股份的1.633%。

□本报记者 欧阳剑环

业内人士表示,有的城商行公司治理能力薄弱,个别银行大股东将银行视为提款机,通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金,票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生。从风险事件和案件来看,个别城商行公司治理存在严重缺陷。尤其是当前外部环境不确定性增加,以往被高速增长所掩盖的问题将水落石出。这既是一些金融乱象和金融风险的根源所在,也是制约部分城商行进一步转型升级的短板和软肋,还是影响城商行群体健康发展的重要因素。所以,必须下大决心、大力气加以改进。

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