2017年沪上小微企业不良率较上年下降0【澳门新萄京】,上海农商行多举措

摘要:4月12日下午,上海银监局在召开2018年上海银行业普惠金融工作会议上介绍,截至2017年末,上海市中小微企业政策性融资担保基金累计提供担保项目7133笔,为小微企业提供担保贷款金额109.79亿元,沪上小微企业贷款不良率较2016年下降0.4个分百分点。
对此,上海…

农村金融机构经过多年来的扩张发展,2017年底总资产规模已突破32万亿元,超越城商行成为银行业的新兴力量。作为全国农商银行系统排头兵,上海农商行自2005年改制以来,从234家信用合作社,发展成为网点近400家、覆盖上海全市所有行政区域,并辐射周边的商业银行。

  4月12日下午,上海银监局在召开2018年上海银行业普惠金融工作会议上介绍,截至2017年末,上海市中小微企业政策性融资担保基金累计提供担保项目7133笔,为小微企业提供担保贷款金额109.79亿元,沪上小微企业贷款不良率较2016年下降0.4个分百分点。

多年来,上海农商行坚持服务实体经济,在总行设立普惠金融部,着力增加普惠金融服务和产品供给,持续提高对小微企业、科创企业、“三农”等薄弱领域的金融服务水平。

  对此,上海银监局总结2017年辖内普惠金融工作以来取得的四大成效:一是普惠金融信贷投放量增质优。全面完成了“三个不低于”的总体目标。小微企业贷款不良率0.87%,较2016年末下降0.4个百分点。二是基础金融服务覆盖面不断扩大。目前上海辖内有3家小微企业专营分行、13家以“支农支小”为市场定位的村镇银行、230余家小微企业金融服务专营机构,实现对上海地区1593个行政村的金融服务全覆盖,无障碍银行服务网点普及率近70%。三是防范化解风险和金融知识教育成绩显著。2017年,上海银行业梳堵结合、教育先行、多措并举、坚守底线,切实隔离外部传染风险,成功防阻电信网络诈骗案件380起,避免经济损失3269.28万元;成功冻结涉案银行账户3729个,冻结涉案资金2.65亿元。同时,加强金融知识的宣传教育,先后组织“3·15”国际消费者权益日宣传周、送金融知识进校园等活动,辖内35家中资银行业金融机构与上海地区所有62家高校结对宣教签约。四是普惠金融外部环境持续优化。截至2017年末,上海市中小微企业政策性融资担保基金累计提供担保项目7133笔,为小微企业提供担保贷款金额109.79亿元;各类银税合作产品项下贷款余额166.65亿元,为小微企业节约利息成本及抵押、担保等费用共计约7239.65万元。

截至2017年末,上海农商行国标小微企业贷款余额超1200亿元,较2016年末增加近150亿元,增幅达到13%,贷款户数超过1万户,在上海市辖内中外资法人银行中,上海农商行的普惠金融贷款余额位列第一,国标小微企业贷款余额占比接近四成。在严控风险的同时,贷款通过率达到98%以上。

  上海银监局局长韩沂在会上强调,发展普惠金融是上海银行业响应党中央、国务院决策部署,落实监管要求,服务国家战略的集体行动。会议提出了上海银行业普惠金融总体要求和工作框架。包括:坚持一个总体要求,发展“大都市型普惠金融”,让上海的普惠金融工作走在全国前列;完成两个目标,完成“两增两控”的监管考核目标,实现上海普惠金融由量向质的提升;把握三个理念,商业性普惠金融与政策性普惠金融相结合,普惠金融业务发展与风险防范相结合,数字普惠与传统普惠相结合;聚焦四个重点,聚焦小微企业、聚焦科技金融、聚焦都市农业、聚焦特殊人群服务。

据了解,上海农商行小微业务能取得如此成绩,与其多管齐下的多项举措密不可分。在组织架构上,通过专门设立普惠金融部,构建服务小微企业的专业团队;在信贷政策上,落实了小微企业续贷政策,让符合条件的小微企业实现资金的无缝对接;在信贷产品上,优化了小微企业贷款产品及流程,使之更加符合小微企业自身特点。

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此外,还积极开展与小微企业政策性融资担保基金的合作业务,让更多小微企业享受到国家与政府的优惠政策,同时构建政、银、企合作桥梁,利用政府提供的各种平台,切实解决小微企业融资难、融资贵问题。

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上海农商行长期支持科创、服务科创。2017年末,该行科技型企业贷款余额超200亿元,约占上海辖内规模的10%,存量客户数全市占比达到12%,已成为上海科创中心建设的中坚力量。

据了解,2018年,随着国家双创基地之一的杨浦区科创支行的成立,上海农商行将构建起“2+N”式科技专营机构布局,同时积极参与徐汇双创示范区、松江G60科创走廊及其他重点科技金融区域建设,致力打造上海农商行科创专属品牌,为上海科创中心建设继续贡献“新作为”。

为满足农业产业的供应链融资需求,上海农商行形成了生产环节、流通环节和消费环节的“大三农”金融服务体系,不断深化现代农业产业链金融服务。通过强化一二三产业融合布局金融服务,加大了对农业+旅游、农业+养老、农业+科技、农业+电商等细分业态的支持。

此外,为了切实解决郊区城镇化进程中土地综合整治、宅基地置换等信贷问题,上海农商行开发了新农村建设项目贷款“鑫农贷”,不断延伸传统“三农”金融服务内涵。

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