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澳门新萄京AI驱动在线理财成新势头,智能投顾B端业务如何做

姜海涌:我们是做标准化的财富管理的服务,这些年其实非金融领域的监管政策,恰恰是我们的发展契机。因为原先在期限错配、风险错配的情况下,我们做标准化没有空间,但是随着监管来临大家认识到应该要买期限和风险一一对应的资产,所以第一个对于我们财富管理领域,其实政府的监管对我们来说是很好的利好,这是第一。

36氪获悉,理财魔方与浦发银行近日达成合作,为后者的智能投顾产品“极客智投”最新升级提供核心能力支持。

我们不会做软件的开发、技术服务,而是赋能给他们,帮助他们服务C端。对于我们来说,2B还是2C的服务,我们是做财富管理,我们给中产阶级做资产配置,同时也有大的投资机构要帮助他们管理资金,这些投资机构对我们来说也是2B。

未来,理财魔方仍以 C 端业务为主,面向 40 岁- 45
岁的投资人群,并拓展更多资产种类,如保险、私募等,提高金融投资、客户分析能力,扩大
C 端业务规模。同时,理财魔方也将开放 C
端技术业务能力,服务零售财富管理业务的金融机构,不过 B
端业务则作为延展部分。

赵耕乾:首先大家先做一下自我介绍。

本次理财魔方和浦发银行合作中,是理财魔方独立研发的智能投资管理系统和智能客户分析管理系统,两套系统结合能够实现客户风险评价与理财风险定制,形成个性化的投资组合建议。

我觉得有了2B的助力以后,我们才能做成上千亿的资产管理公司,才有这个可能性。所以一个是市场空间是有的,第二从发展路径来看,我们根据2C的基础,再根据2B的助力,才有可能成为一个独角兽。刚才说了,保险科技和汽车消费金融我觉得都有可能,只是这个跨度比较大。

随着人工智能、大数据等技术的发展,以及新一代人群对理财的关注,智能投顾赛道近年来成为颇受关注的赛道。36氪曾报道过这一赛道的多家公司,包括理财魔方、摩羯智投、弥财、蓝海财富等。而过去两年,理财魔方在
C 端业务已实现全 AI 驱动和自动化运转的资产配置,用户复购率达
67%,资金留存率在 500% 左右。

刚才讲了,这几年以来在整个财富管理里面资产结构的变化催生了城商行包括大的银行,现在包括财富管理机构,他们是不知道如何去获取用户,也不知道如何提升他们的业绩和留存。

理财魔方成立于 2014 年,专注于 C 端客户的 AI
财富管理服务,以稳健的投资理念为用户提供符合他们风险承受理念的投资组合。36
氪也对

以下为姜海涌论坛实录,猎云网整理 :

理财魔方的智能投顾本土化理念

我们2014年到现在大概积累了5年时间,不管是投资者教育,智能化的资产管理,包括投后的运营和App服务,整个全生命周期的用户服务,有一套非常成熟的体系,而且对于用户的高留存、高复购有显著的提升数据。使得我们给B端赋能的时候,原来传统的机构是在后端,我们现在已经到前端,我们帮助他做投资者教育,帮助他做产品的运营。

在浦发银行APP上,
“极客智投”根据风险和收益的不同水平为用户提供不同的投资组合,用户购买智投组合之后,系统会根据市场变化实时判断投资组合健康与否,并提供调仓提醒、涨跌提醒、智能定投、投资分析等智能服务。

理财魔方联合创始人姜海涌受邀出席《金融科技ToB新思考》的高峰论坛环节。

进行过详细介绍。

其实爆雷暴露出的,就是监管存在漏洞或者不足的地方,这一切正在通过监管环境的改善来得到解决,现在还处于一个过渡期,这是我们对于监管的基本态度。

理财魔方 CEO 袁雨来对 36 氪表示,正是因为理财魔方积累了足够的 C
端客户经验,所以能够为 B 端客户提供更有价值的服务方案。“B
端客户需要的是能得到更加直接有效、对业务产生实际助力的整套业务解决方案。理财魔方自创立时,就坚定先做
C 端业务,通过服务大量 C 端客户,逐步把产品打磨完善,才能更好的帮助 B
端客户提升业务。”

如果纯粹往C端做,我们能够做到500到1000亿的管理规模已经很不错了,但是从2B去看,中国很多农商银行和城乡商行,他们有大量的获客能力,但是没有很好的资产管理能力。通过互联网,我们的边际成本可以做到无穷低,然后给他们共同分享用户的利润。

“我们做的是业务层面而非系统层面的输出。站在业务角度,都是要为客户提供好的服务,B端和C端的业务核心思想都是一样的。”袁雨来表示。

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在面向 B
端的服务上,理财魔方为合作伙伴提供六大业务模块,包括智能客户营销教育、智能客户分析、基金交易、智能投顾
APP
服务页面、智能投资管理、客户投后运营,能够一站式满足合作伙伴业务规划、实施和运营的需求,整个流程对接上线最短六周可以完成。

我有几个数据跟大家分享,第一是财富管理,我们以人工智能来做财富管理的行业里面,2020年标准化资产管理规模增加到30万亿左右,按美国通用标准收入是AEM的1%,这个行业在2020年的市场容量是3千亿,存在很大的市场机会。所以这是第一,市场空间是够的。

赵耕乾:今年来看海外金融科技和互联网金融融资热度很高,比国内高了不知道多少,所以可能也有很多方面的原因。因为金融创业跟政策相关,各位总结一下金融ToB的新思考,还有希望政策如何支持?

我们2014年成立,2015年P2P横行的时候,我们做收益类的财富管理,用户是不看我们的,C端很难推。但是,随着对金融行业管制的出现,有一个基本数据就是,2013年的时候非标资产在整个理财市场的占比是15%左右,但是2020年这个比例达到50%以上。

理财魔方认为,这将是一个很大的市场机遇;其次,根据理财魔方过去2C的基础和经验,再根据2B的助力,具备了成为一家独角兽公司的基因。

2019年,猎云网以发现产业独角兽为初衷,全面开启“FUS(Future unicorn
Summit)未来独角兽峰会”品牌。

第二,我们是一家创业公司,我们在2018年在市场最困难的时候,还收购了一个金融牌照,对于我们这样规模的创业公司其实是痛定思痛,当时想着,如果长期要在金融领域深根,监管尤其是我们做智能化财富管理领域,这是一个基本前提。

赵耕乾:跟传统的金融2B的不同有哪些方面?由于什么原因?政策原因还是B端C端的原因,最终影响企业的发展。

“理财魔方”成立于2014年1月,目前的品牌定位正式升级为“智能财富管家”,旨在利用人工智能技术,为千万中产阶级个人和家庭提供简单、方便、科学、高效的财富管理服务。

成长为一家行业独角兽公司,在姜海涌看来,需要具备“足够大的市场空间”和“行业集中度”等因素。随着人工智能、大数据等技术的发展,以及新一代人群对理财的关注,智能投顾赛道近年来广受关注。

本次大会以寻找产业独角兽为初衷,围绕“科技+金融”主题,对新时代下的科技金融创新与产业结构转型进行解析,共同探讨科技信息时代的金融科技机遇和挑战。

第二,理财魔方是成立五年的科技公司,原来叫“智能投顾”现在叫“智能化的财富管理”,我们目前管理规模是20亿,今年可能做到100亿。我们自己也在推演,这么一个庞大的市场我们能够做到多大?

在财富管理这端小B,大C就是小B,小B就是大C,本质2B和2C是一样的。所以这只是产品形态稍微有些不一样,总体而言,我觉得对于新经济服务传统企业,原来我们比较被动,在产业链下面,现在我们走到前面,我们具备传统金融机构他们无法具备的客户服务能力,他们在标准化资产的情况下他们没有能力,但是他们有大量客户和大量终端,这两者可以结合在一起,更多是共赢合作的模式。

7月19日,“FUS猎云网2019年度科技金融产业峰会”在北京千禧酒店隆重举行,近百位知名资本大咖、独角兽创始人、创业风云人物和千位业内人士共聚一堂。本次峰会由猎云网主办,锐视角、猎云资本、猎云财经、企业管家、AI星球协办。

7月20日报道

姜海涌表示,凭借公司过去几年积累的丰富的C端客户经验,才能为B端客户提供更有价值的服务方案。目前,理财魔方已经服务了平安科技、浦发银行等金融机构。

姜海涌:哪些公司能够成为行业独角兽,我认为需要具备这样几大因素,一个是足够大的市场空间,第二是行业集中度。

赵耕乾:在近几年的产业互联网趋势下,不同细分领域有什么新的机会和挑战可以和观众分享一下。

姜海涌:我们为什么做2B业务?刚才提到了政策环境,其实这是来自政策环境的推动。

赵耕乾:在现在的趋势下大家觉得哪类金融科技的创业企业更有实力成为行业的独角兽?或者已经成为的可以举例,未来觉得最有可能或者认为哪类企业?

姜海涌:我是理财魔方的联合创始人,理财魔方本质是2C的,是基于人工智能给用户提供标准化财富管理的科技公司,为用户提供持续稳健的风险控制和个性化的头部服务,让用户的资金和理财收益最大化的科技平台。因为基于我们过去的积累,所以我们2B业务也发展的不错,已经服务了平安科技、浦发银行等金融机构。

在大量资产结构发生变化的时候,有大量的银行、券商和第三方财富管理机构,他们不知道怎么服务用户了,不知道怎么把用户留存拉起来。这个时候他们找到我们。我们在C端服务了几十万的用户,经过了市场的检验,很自然就进入到2B这个领域。这个一方面来自政策本身的推动,给传统行业带来了挑战,也带来了机会。

成立至今,理财魔方已先后推出了长期投资、稳健理财、活期现金和最新上线的保险保障等多项业务板块,并获得基金销售牌照和全国保险代理牌照。

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姜海涌:因为我们理财魔方一直致力于做2C业务,有了足够的积累,经过了市场的检验,所以具备给B端企业赋能的能力。

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